Бизнес-план открытия ателье

16. СТРАТЕГИЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ

Для открытия собственного дела, создания предприятия нам требуется начальный капитал, сумма которого составляет 100000 руб., это собственные средства Марии Зарубиной, заранее накопленные. Чтобы определить необходимый размер кредита, нужно наибольшую сумму недостатка средств (в нашем случае - 82370 руб.) умножить на коэффициент погрешности в вычислениях (1,3) в итоге получается, что в банке требуется взять кредит в размере 120000 руб.

Кредит будем брать в декабре 2009 года в банке «Росбанк», и выплачивать его 15 числа каждого месяца в течение последующего года. Расходы по кредиту - процентная ставка составит 19%, комиссия 500 рублей за оформление и ежемесячные компенсации за обслуживание - 1, 5 %.

Составим план расчета кредитных платежей и отразим его в таблице 13, затем составим финансовый план с учетом кредита в таблице 14.

Таблица 13 - Расчет кредитных платежей, руб

Дата платежа	Денежный поток получателя кредита	Погашение %	Погашение основного долга	Комиссии и другие платежи	Остаток задолженности по кредиту
15 января	500	-	-	500	120000
15 февраля	13736	1936	10000	1800	110000
15 марта	13403	1603	10000	1800	100000
15 апреля	13414	1614	10000	1800	90000
15 мая	13205	1405	10000	1800	80000
15 июня	13091	1291	10000	1800	70000
15 июля	12893	1093	10000	1800	60000
15 августа	12768	968	10000	1800	50000
15 сентября	12581	781	10000	1800	40000
Дата платежа	Денежный поток получателя кредита	Погашение %	Погашение основного долга	Комиссии и другие платежи	Остаток задолженности по кредиту
15 октября	12445	645	10000	1800	30000
15 ноября	12268	468	10000	1800	20000
15 декабря	12123	323	10000	1800	10000
15 января 2011 г.	11956	156	10000	1800	-
ИТОГО:	154383	12283	120000	22100	-

При дифференцированных платежах вся сумма кредита делится на равные части и ежемесячно выплачивается эта часть плюс проценты, начисленные на остаток основного долга.

Таблица 14 - Финансовый план с учетом кредита, руб.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Налоговый кодекс Российской Федерации - Официальный текст. - М.; «ТД Элит - 2000», 2003 г.

2. Молнар Я.Ф. Методические рекомендации к экономическому обоснованию дипломных проектов (работ) для студентов технических специальностей. - Архангельск: Изд-во АГТУ, 2003. - 36 с.

3. Кислов, Д.В. Индивидуальный предприниматель: справочник по созданию бизнеса [Текст] / Д.В Кислов - СПб.: Вершина, 2008. - 200 с.

4. Пластинин А.В. Бизнес-план: экономическая оценка инвестиций: Учеб. пособие. - Архангельск: Изд-во АГТУ, 2007. - 100 с.

5. Наружная реклама в Архангельске - Режим доступа: ttp://www.studiotvoy.ru/-

Содержание