29. Банковская система России. Банки, их виды. Функции и операции банков.

Российская банковская система имеет двухуровневую структуру:

1. К первому уровню относится ЦБ РФ, функционирует на основе принципа независимости. Основная ф-я: защита и обесп-е уст-ти рубля.

Функции ЦБ: 1) во взаимодействии с правительством проводит единую ДКП; 2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег; 3) является кредитором последний инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования; 4) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами БР; 5) осуществляет надзор над деятельностью кредитных организаций и банковских групп; 6) осуществляет валютное регулирование и валютный контроль.

2. Второй уровень банковской системы включает в себя кредитные организации. К ним относятся: банк и небанковская кредитная организация, российские банки с иностранным капиталом или филиалы иностранных банков. Основное предназначение кредитных организаций — это проведение банковских операций по кредитному, расчетно-кассовому и депозитному обслуживанию клиентов и субъектов экономических отношений.

(Для себя!!! Виды небанковских кредитных организаций: Расчётные небанковские кредитные организации – орг-и, осущ-щие расчётные операции, такие как открытие и ведение банковских счетов юр. лиц, осущ-е расчётов по поручению юр. лиц по их банковским счетам; орг-и, осущ-щие депозитные и кредитные операции; Орг-и инкассации, к-е вправе осущ-ть инкассацию ден. средств, векселей, платёжных и расчётных док.).

Функции банков:

• посредничество в привлечении денежных средств и превращении их в ссудный капитал;

• стимулирование накоплений в народном хозяйстве;

• посредничество в кредите – важнейшая функция банка как кредитной организации, которая обеспечивает эффективное перераспределение финансовых ресурсов в экономике;

• посредничество в платежах. В рыночной экономике все хозяйствующие субъекты имеют расчетные счета в банках, с помощью которых осуществляются безналичные расчеты. На банках лежит ответственность за своевременное выполнение поручений своих клиентов по совершению платежей;

• предоставление консультационных, информационных и других услуг.

Виды банков.

По характеру деят-ти:

• эмиссионные банки - ЦБ страны – осущ-т эмиссию нац-ной валюты.

• неэмисионные банки (специализированные банки, учетные и депозитные банки, сберегательные банки (привлекают и хранят свободные ден ср-ва населения), ипотечные банки (предоставляют ссуды под имущественный залог), кооперативные банки, коммунальные банки).

По типу собственности: гос-ные (ЦБ); муниципиальные; частные; акционерные.

По территориальному признаку: региональные банки; межрегиональные; национальные; международные.

По числу филиалов: бесфилиальные; многофилиальные.

По характеру выполняемых операций : универсальные - осуществляют все или почти все виды банковских операций: предоставление как краткосрочных, так и долгосрочных кредитов; операции с ценными бумагами, прием вкладов всех видов, оказание всевозможных услуг и т. п. Специализированные - специализируется на одном или немногих видах банковских операций. Отраслевые - обслуживают предприятия одной отрасли.

Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции (операции, связанные с привлечением денежных средств называются пассивными; связанные с размещением средств – активными):

• привлечение денежных средств физ и юр лиц во вклады;

• размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физ и юр лиц;

• осуществление расчетов по поручению физ и юр лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий;

• осущ-е переводов ден. средств по поручению физ лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

• предоставление в аренду физ и юр лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

• оказание консультационных и инф-ных услуг.