29. Банковская система России. Банки, их виды. Функции и операции банков.

Российская банковская система имеет двухуровневую структуру:

1. К первому уровню относится Центральный банк РФ, род функций и полномочий которого отличают его от других банков. Прежде всего это установление и методическое обеспечение правил совершения и учета банковских операций, выпуск наличных денег (эмиссия), организация платежного оборота, лицензирование банковской деятельности и надзор за всеми кредитными организациями, регулирование банков и иных кредитных организаций посредством учетной, резервной политики и установления для них обязательных экономических нормативов. Благодаря своему функциональному предназначению Центральный банк РФ занимает особое место в банковской системе.

Функции ЦБ: 1) во взаимодействии с правительством проводит единую денежно-кредитную политику; 2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег; 3) является кредитором последний инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования; 4) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами БР; 5) осуществляет надзор над деятельностью кредитных организаций и банковских групп; 6) организует о осуществляет валютное регулирование и валютный контроль.

2. Второй уровень банковской системы включает в себя кредитные организации. К ним относятся: банк и небанковская кредитная организация, российские банки с иностранным капиталом или филиалы иностранных банков. Основное предназначение кредитных организаций — это проведение банковских операций по кредитному, расчетно-кассовому и депозитному обслуживанию клиентов и субъектов экономических отношений.

Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

• привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

• размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Основное назначение банка – посредничество в перемещении свободных денежных средств от кредиторов к заемщикам. В результате свободные денежные средства превращаются в ссудный капитал, приносящий процент.

Функции банков:

• посредничество в привлечении (аккумуляция) денежных средств и превращении их в ссудный капитал;

• стимулирование накоплений в народном хозяйстве;

• посредничество в кредите – важнейшая функция банка как кредитной организации, которая обеспечивает эффективное перераспределение финансовых ресурсов в экономике;

• посредничество в платежах – изначальная и основополагающая функция банков. В рыночной экономике все хозяйствующие субъекты имеют расчетные счета в банках, с помощью которых осуществляются безналичные расчеты. На банках лежит ответственность за своевременное выполнение поручений своих клиентов по совершению платежей;

• создание кредитных средств обращения – процесс производства денег банковской системой;

• посредничество на рынке ценных бумаг;

• предоставление консультационных, информационных и других услуг.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами. Также кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг.

Виды банков.

По функциям или характеру деятельности:

• эмиссионные банки - в большинстве стран эмиссионный банк — это центральный банк страны – он осуществляет эмиссию национальной валюты.

• неэмисионные банки (специализированные банки, учетные и депозитные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, кооперативные банки, коммунальные банки).

По типу собственности:

• государственные (Центральные банки);

• частные;

• кооперативные;

• акционерные.

В зависимости от масштабов деятельности различают:

• крупные банки;

• средние банки;

• мелкие банки.

По территориальному признаку можно выделить:

• региональные банки;

• межрегиональные;

• национальные;

• международные.

По числу филиалов банки подразделяются на:

• бесфилиальные;

• многофилиальные.

В зависимости от обслуживаемых банками отраслей:

• многоотраслевые;

• обслуживающие преимущественно одну из отраслей.

По характеру выполняемых операций банки выделяют следующие банки:

• универсальные - осуществляют все или почти все виды банковских операций: предоставление как краткосрочных, так и долгосрочных кредитов; операции с ценными бумагами, прием вкладов всех видов, оказание всевозможных услуг и т. п.

• специализированные - специализируется на одном или немногих видах банковских операций. В отдельных странах банковское законодательство препятствует или просто запрещает банкам осуществлять широкий круг операций. Тем не менее прибыли банков от отдельных специальных операций могут быть настолько велики, что деятельность в других сферах становится необязательной.;

• отраслевые - как правило, обслуживают предприятия одной отрасли. В настоящее время все банки развиваются в сторону универсализации.

Операции банков (операции, связанные с привлечением денежных средств называются пассивными; связанные с размещением средств – активными) :

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

• размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• выдача банковских гарантий;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

• выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

• лизинговые операции;

• оказание консультационных и информационных услуг.

Все эти операции кредитные организации вправе осуществлять в рублях или в валюте при наличии соответствующей лицензии.