4.10. Сущность и функция кредита. Банковская система Российской Федерации, функции центрального банка

Кредит (лат. Creditum — ссуда, долг) — экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу ссужаемой стоимости, передаваемой во временное пользование на основе срочности, платности и возвратности. Кредит выполнят перераспределительную и эмиссионную функции.

Перераспределительная функция проявляется при аккумуляции временно свободных средств и их размещений, обеспечивая экономических субъектов необходимым оборотным капиталом. Эмиссионная функция — это функция замещения действительных денег кредитными билетами и операциями. По характеру взаимоотношений кредитора и заемщика выделяют следующие формы кредита: коммерческий, банковский, потребительский, ипотечный, государственный и международный. По срокам возвратности кредит бывает краткосрочным и долгосрочным.

В современной кредитной системе выделяется три звена: «Центральный банк, коммерческие банки, специализированные кредитные институты. Коммерческие банки — это главные «нервные» центры кредитно-денежной системы. Специализированные кредитные институты (пенсионные банки, судо-сберегательные ассоциации и др.) активно участвуют в процессах накопления и размещения капитала.

Центральный банк — это главный эмиссионный центр страны, имеющий право выпускать деньги: эмиссию банкнот, хранение государственных золотовалютных резервов, денежно-кредитное регулирование экономикой, контроль за деятельностью кредитных учреждений, ведения счетов правительства, международные расчеты.