6. По направлению "Валютные операции и валютный контроль"

Ситуация 1. Валютно-обменная операция (консультация по подлинности денежных средств).

Клиент купил вчера в валютно-обменном пункте филиала 100 долларов. А сегодня он вернулся, поскольку ему в обменном пункте коммерческого банка сказали, что купюра неплатежная. Он хотел бы ее проверить.

Что должен сделать сотрудник валютно-обменного пункта?

Примерный ответ:

выслушать клиента;

сообщить клиенту, что все банкноты при поступлении в банк тщательно проверяются, поэтому продажа клиентам неплатежных купюр исключена;

если это возможно, совместно с клиентом рассмотреть банкноту и объяснить, что сотрудники обменного пункта коммерческого банка не правы, эта банкнота платежная. Действительно, около портрета имеется маленький штампик, но это не влияет на платежность банкноты;

сообщить клиенту, что все признаки платежности соблюдены;

информировать клиента, что он может в любой момент продать эту купюру в данном банке.

Ситуация 2. Возможности перевода валюты за границу без открытия счета.

Клиент хотел бы перевести за границу (в Германию) 1500$ за обучение сына. Счета в банке он не имеет и не хотел бы открывать. Что должен предпринять сотрудник?

Примерный ответ:

Сотрудник:

сообщает, что в банке имеется такая услуга, как перевод валюты без открытия счета;

спрашивает, имеется ли у клиента соответствующий документ, подтверждающий договорные отношения с учебным учреждением (то есть договор или счет, где указана данная сумма и реквизиты банка);

интересуется наличием паспорта у клиента;

информирует клиента об условиях и порядке проведения данной операции: комиссия за перевод составляет ...% от суммы;

сообщает клиенту, что банк-получатель платежа, указанный в документе клиента, а именно Commerzbank во Франкфурте-на-Майне, является банком-корреспондентом данного банка, поэтому других комиссий клиент не платит;

предлагает заполнить 2 экземпляра заявления о переводе иностранной валюты за границу без открытия счета по системе S.W.I.F.T.;

сообщает о сроках перевода;

говорит, что клиент получит на руки экземпляр заявления с отметкой о том, что оно проверено и принято к исполнению банком.

Ситуация 3. Перевод с валютного вклада до востребования за границу.

Клиент (резидент) выезжает в длительную командировку в Японию. Он имеет 100 $ наличными и счет до востребования в данном банке на 2000 $. Клиент хотел бы перевести деньги со своего счета на счет в Японском банке и на 100 $ приобрести наличные в японских йенах (JPY). Также он хотел бы "на всякий случай" вывезти с собой рубли (4000), поскольку для обратной дороги Владивосток - Москва ему понадобятся российские деньги.

Что должен предпринять сотрудник банка?

Примерный ответ:

Сотрудник:

сообщает клиенту, что все его пожелания будут выполнены; в соответствии с валютным законодательством разрешено провозить через таможню РФ российские рубли в размере 500 минимальных окладов, поэтому клиент может вывезти с собой 4000 руб. беспрепятственно;

покупает у клиента 100 $ по курсу покупки и продает по курсу продажи японские йены (они имеются в банке);

просит представить документ, подтверждающий, что клиент уезжает в Японию в командировку (например, командировочное удостоверение, трудовой договор или паспорт с японской открытой въездной визой), поскольку имеется действующее письмо Центробанка о том, что резиденты имеют право хранить свои средства за рубежом только во время пребывания за границей. По возвращении в РФ они обязаны вернуть средства и закрыть счет;

информирует клиента, что при переводе берется комиссия ...% от суммы перевода. Однако, возможно, клиенту придется заплатить дополнительные комиссии, поскольку банк-получатель его суммы в Японии не является банком-корреспондентом данного банка, а банки-посредники имеют право взимать определенные комиссии за перевод, эти комиссии обычно списываются со счета клиента, поэтому клиенту лучше всего оставить на счете дополнительную сумму, например 100 $;

предлагает клиенту заполнить заявление о переводе 1900 $;

информирует о предполагаемых сроках перевода.

Ситуация 4. Дорожные чеки (приобретение и оформление).

Клиент (нерезидент, специалист из Германии) имеет наличную валюту (1000 $) и счет в данном филиале (12000 DEM). После успешного завершения работы по контракту он уезжает домой и желает приобрести дорожные чеки на сумму 2000 DEM, перевести 10000 DEM в Германию на свой счет и остальное вывезти наличными в немецких марках.

Как работать с данным клиентом?

Примерный ответ:

Сотрудник:

спрашивает у клиента о наличии паспорта или документа, его заменяющего;

покупает у клиента 1000 $ по банковскому курсу покупки и продает на эту сумму немецкие марки;

оформляет справку формы 0406007, как разрешение на вывоз;

выясняет вид чеков, необходимых клиенту (VISA) и желаемый номинал;

информирует о комиссии - ...% от суммы дорожных чеков;

продает дорожные чеки на сумму 2000 DEM;

оформляет справку 0406007, как разрешение на вывоз;

сообщает, что для перевода 10000 DEM в Германию необходимо знать реквизиты банка и указать номер личного счета клиента (Commerzbank, Франкфурт-на-Майне);

сообщает о комиссионном сборе за перевод его суммы (1%), то есть 100 DEM;

предупреждает клиента, что его счет после снятия наличных денег закрывается;

предлагает заполнить заявление о переводе, принимает его, сообщает о сроках перевода.